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央行下“死命令”:支付宝、微信好日子正在被终结?

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发表于 2018-7-2 08:46:47 | 显示全部楼层 |阅读模式

利息收入在2015年、2016年和2017年分别为2610万元、3830万元和6160万元。


对许多支付机构来说,备付金利息收入相当于当年税后净利润,一旦备付金利息没了,公司盈亏很有可能发生逆转。”


央行为什么这么做?


之所以要进行备付金集中存管,是因为此前各家支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户存放,客户备付金的规模巨大、存放分散,存在一系列风险隐患。央行方面曾指出,客户备付金分散存放主要有四方面风险:


一是客户备付金存在被支付机构挪用的风险。例如,2014年12月,上海畅购企业服务有限公司发生挪用客户备付金事件,造成资金风险敞口达7.8亿元,涉及持卡人5.14万人。


二是一些支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。


三是支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算,超范围经营,变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道,也增加了金融风险跨系统传导的隐患。


四是客户备付金的分散存放,不利于支付机构统筹资金管理,存在流动性风险。


以后用支付宝微信还好使吗?


给大家一个肯定的答案,依旧好使,而且让你的钱更加安全了。


值得注意的是,今天6月30日起,包括微信、支付宝在内,所有网络支付都实行“断直连”(切断直连银行),必须统统经过网联!


2017年8月,央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。通知表示,自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。


现在,付款流程发生了巨变,支付宝上用银行卡付款消费后,交易类型变成了:网联协议支付。


从今往后,你在淘宝上买一双300元的鞋,通过支付宝,用绑定的招行卡付款。流程变成了这样:


1、支付宝收到你付款请求,自动向网联发起协议支付;


2、网联将交易信息保存数据库,再将请求转发给招行;


3、招行在你的账户扣掉300元,告诉网联已扣款成功;


4、网联再告诉支付宝并传输,支付已成功,交易完成。


“断直连”后,对第三方支付行业有何影响


从某种程度上讲,网联可以减少银行与众多第三方支付机构直连的繁琐过程,特别是一些中小型银行。网联可以让参与支付的各方,权责逐渐变得更加明确、清晰和独立。


1、对大型第三方支付机构的影响


网络支付清算平台网联的建立,目的是切断第三方支付机构直连银行的清算模式,解决困扰已久的备付金集中管理难题。


2、洗钱不好洗了


第三方支付机构的每笔转账交易,都将被央行看清楚。而在此之前,由于交易是“直连模式”,央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”,不利于监控洗钱、行贿、偷漏税等行为。


3、央行通过网联,获得了更多的金融大数据


央行设立了一个“网联”,等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器,所有的支付清算数据,最终都通过网联汇总到央行这来了。


4、网联上线将对消费者带来一定利好


专家表示,线上清算费率或仍有下降空间,线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者,降低使用成本,同时中小机构也能够有更多针对C端的创新,提供更优质便捷的服务。


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